毎月のお金の流れを自動化して、マイルとポイントをもらう方法

飛行機とマイル

こんにちは!前回、海外用プリペイド用カードGAICAと新生総合口座パワーフレックスについて書いたので、今回は、新生銀行のTポイントプログラムの活用法についてまとめたいと思います。

毎月のお金の流れを自動化!

今回は、新生銀行のTポイントプログラムの活用法についてまとめるんですが、TポイントプログラムでTポイントを毎月もらうにあたり、ほかの銀行のサービスも併用させてます。

とりあえず、文章で書くより図の方がわかりやすいかと思うので、私が設定している毎月のお金の流れは下図のようになります。

 

これは、自動でお金がまわるように設定しているんですが、これにより毎月
ANA10マイル、Tポイント25ポイントを得ることができます。
(ただし、Tポイントは、毎月エントリーが必要)

なお、上図は、複数のサービスを併用して設定してますが、各ステータスによる特典を活用しているため手数料はかかっていません。

クレジットカードで払えないのは以下の3つ

図の一番下の3つ

・アクサ生命:月1万円の掛金
・ideco:月2.3万円の積立
・ひふみ投信(レオス・キャピタル):月1万円の積立

※他にも毎月支払っているものはあるんですが、クレジットカードで払えて、上図のサービスを利用するよりもポイント還元がよいのでクレカ払いにしています。

マイルとポイントがもらえる仕組みを解説

どの部分から説明したらいいのかよくわからないですが、まずは、簡単そうな
スルガ銀行ANA支店のサービスからみます。

スルガ銀行ANA支店の口座振替マイルサービス

スルガ銀行ANA支店では、2つの口座振替を設定しています。

・アクサ生命:月1万円の掛金
・ideco:月2.3万円の積立

スルガ銀行ANA支店の口座を持っていると、

口座振替マイルサービスを利用することができます。

これは、

携帯電話やクレジットカードなどの各種支払いをANA支店からの口座振替にすると、毎月の引き落とし内容や件数に応じてマイルがもらえるというものです。

対象は、こんな感じです。私が利用しているのは、赤字のものです。

NTT・各種携帯電話 5マイル/件
各種クレジットカード 5マイル/件
生命保険(アクサ生命)・損害保険 5マイル/件
ANA旅行積立プラン
「毎月払いコース」
5マイル/件
確定拠出年金(ideco) 5マイル/件

これで、あわせて毎月ANAマイル10マイルがもらえています。
飛行機に乗らずに”陸”でマイルを貯めているので、マイルの実績はこんなにシンプルです。
(上、2行がスルガ銀行ANA支店からもらっているマイルです。)

ほかに、スルガ銀行ANA支店の場合は、以下のサービスもあります。

●給与振込マイルサービス

当社が「給与」と認識できる10万円以上の入金で毎月50マイルをプレゼントします。

●年金受取マイルサービス

ANA支店の普通預金口座で公的年金(厚生年金、国民年金、共済年金)を10万円以上お受取りいただくと、年金をお受取りのたびに、100マイルが貯まります。

新生銀行のTポイントプログラムを解説

新生銀行のTポイントプログラムは、ざっと以下のサービスを利用するとTポイントがもらえるというものです。

ちょっと注意が必要なのは、「毎月、エントリーしないといけないところ」です。

毎月のお金の流れを自動化しているといっても、プログラムにエントリーしないとTポイントもらえないので、毎月エントリーしないといけません。

と、いうわけで、

●TポイントプログラムにエントリーでTポイント1ポイント
エントリーのついでに、
●新生パワーダイレクトにログインで(新生銀行の口座にネットでログイン)Tポイント3ポイント
合計:4ポイントもらえます。

次に、口座振替については、登録時にポイントがもらえます。スルガ銀行と違って、

引き落とし時にポイントはもらえません。
とりあえず、登録しているのは、ひふみ投信だけです。

スルガ銀行ANA支店で引き落としでもマイルサービスの対象になっていなかったので、新生銀行で引き落とすように設定しています。

なぜ、新生銀行で引き落とすようにしたかというと・・・↓こっちのサービスで
25ポイントもらえるからです。

住信SBIネット銀行から毎月1万円を新生銀行へ(自動)振込みして、Tポイント25ポイントをもらうんですが、その入ってきたお金の出口として、ひふみ投信の積立月1万円に充てている感じです。

なお、このサービスについては、月4回まで有効です。住信SBIネット銀行からの自動入金で
月1回、ほかは、メルカリからの振込み口座を新生銀行に設定しておいて、残高が1万円をこえたら、1万円を振込み指示しておきます。(メルカリでは、1万円以上を振込みすると、手数料がかからないので、ちょうどよい感じです)

12月の入金記録はこんな感じ。Tポイント目当てで、新生銀行は活用しています。

ちなみに、メルカリから振り込みをしたりしても、月4回の入金に満たない場合は・・・、ソニー銀行の口座を持っていて、毎月2回までは他行振込み手数料を無料にできるので、月末にその枠が残っていれば、とりあえず、
ソニー銀行から1万円を新生銀行にうつして(25P)、ファミマでその1万円を出金(20P)して、ソニー銀行に1万円を戻すという涙ぐましいことをやっています。

まじめにプログラムをこなした月のTポイントはこんな感じです。
(左の日付は、ポイント反映日、右の日付は、プログラム利用の末日)

めんどくさくて、やらない月もありますが・・・。

そんなわけで、Tポイントプログラムで、月144ポイントもらうことができます。外貨預金や積立投信も利用すればもうちょっともらえるけど、費用対効果は低いので手を出してません。

追記:ちなみに、HPに下記の通り記載されており、

【Tポイントプログラム】を毎月ご利用いただく場合、毎月エントリーが必要です。
※エントリーと対象となるお手続きの順序は問いません。

順序は問わないってことなので、先にサービス利用していて、そのあとエントリーしても先にサービス利用した分(たとえば、ログイン)もポイントつくよ!ってことですね。

※2018年10月から、新生銀行のステージが「スタンダード」と一番低い人(私も、スタンダード)は、ATM出金手数料が1回108円と改悪になります。対策については、こちらの記事にまとめています。

2018年10月7日から新生銀行のお金を提携ATMから出金する条件が変わる件~改悪にご注意を~
こんにちは! 久ぶりに新生銀行のお金を出金しにATMへいくと、なんと10月から、ATMの出金手数料が大幅改悪されるとの通知が・・・!とりあえず、対策を考えました。 新生銀行の入出金をファミマで行っている理由 新生銀行の口座へのお金...

実は”住信SBIネット銀行”が自動化の役割を果たしてる

ここまでは、大丈夫ですかね。。

最後は、一連のお金の移動を自動化させるのに、頑張ってくれている「住信SBIネット銀行」について整理しておきます。

「住信SBIネット銀行」で利用しているのは、2つのサービスです。

●定額自動入金サービス
他行(自身の名義)から、住信SBIネット銀行口座へお金を自動で移してくれます。
・1万円以上1千円単位で設定可能
・手数料無料

私は、これで、まずは、給与が入る口座から、住信SBIネット銀行へお金を移します。

●定額自動振込サービス


ご指定のお振込先に、毎月または毎週、振込金額を指定して繰返し振込みができるサービス
です。

毎月の家賃・駐車場代・習い事の月謝・お子さまへの仕送りなど、毎月定例・定額の振込にご利用ください。
振込を忘れて、慌てることはありません。

ただし、このサービス自体は無料ではありません。

振込み時に、振込み手数料がかかるのですが、これを無料にする方法があります。

それが、住信SBIネット銀行のランク制度の活用です。

基本的に、私はランク2をキープしているので、月3回までは「他の金融機関あての振込手数料を無料」にできます。

この3回無料になるうちの2回を、
住信SBIネット銀行⇒スルガ銀行ANA支店への3.3万円振込み
住信SBIネット銀行⇒新生銀行への1万円の振込み

で使っています。これは、特に設定しなくても、無料回数が残っていれば適用されて、振込み時の手数料が引かれることはありません。

そんなわけで、給与口座に入ったお金を住信SBIネット銀行を介して、スルガ銀行と新生銀行に移動させています。

はじめに、どの日にお金を移動させるか、振込み日いつにするかなど設定しないといけませんが、その設定ができれば、あとは毎月、勝手にお金が移動してくれて、かつ、引き落とし忘れなどが起こらないので楽ですね。

もう少しANAマイルを稼ぎたいと思えば、

例えば、毎月、ある月会費に支払いにしか使っていなクレジットカードがあるとすると、そのクレカの引き落としをスルガ銀行に設定すれば、5マイルもらえるんですが、
住信SBIネット銀行の自動定額入金サービスの設定単位が1万円以上1千円単位になるのでどうしても端数がスルガ銀行に毎月残ります。

この端数残るのがいやなので、クレカの引き落とし設定にスルガ銀行使っていないけど、端数が残ったり、端数処理するのがいやでなければ、クレカ引き落としもスルガ銀行にしたらよいと思います♡
(いや、でも、ソラチカ封鎖するし、今までみたいに甘えたこと言ってたらいけないので、ひと手間増えるけど、サブのクレカ引き落としは、スルガ銀行にしようかな。2枚設定すれば、月10マイルもらえるしなぁ。)

【ひと言】
設定するの自体は簡単なんですが、送金日と実際に引き落とされる日には、4日ほど時間がかかったりするので、引き落とされてるはずが入金されていなかった!みたいなことにならないように初月だけ注意が必要です。定額なので、初月だけ気を付ければあとは同じことを自動でやってくれるので安心です。
いっけん、めんどくさそ~と思いますが、以前は、毎月、手動で振替したりしていましたので、はじめだけがんばればむしろあとは放置なので楽ちんですよ。(会社の給与口座をスルガ銀行に設定させてくれればだいぶ助かるんですがね。)

長くなってきたので、この辺で~。

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